Gửi tiết kiệm tại ngân hàng với kỳ vọng nhận lãi cao, 4 năm sau, người phụ nữ Trung Quốc bàng hoàng khi biết mình đã ký hợp đồng mua bảo hiểm nhân thọ và không thể rút tiền. Theo báo Đời sống pháp luật ngày 19/5 đưa tin Người phụ nữ gửi tiết kiệm hơn 575 triệu đồng, 4 năm sau phát hiện tiền đã được chuyển đi mua bảo hiểm, ngân hàng tuyên bố: “Khi cô đủ 100 tuổi mới được rút tiền”. Nội dung như sau: 
Theo Sohu, năm 2018, cô Trương ở Liêu Ninh, Trung Quốc, đến ngân hàng rút tiền tiết kiệm thì được thông báo số tiền 160.000 NDT (hơn 575 triệu đồng) gửi vào ngân hàng từ 4 năm trước không thể rút ra như dự định. Điều khiến người phụ nữ này bối rối hơn cả là lý do mà ngân hàng đưa ra: số tiền đó thực chất đã được dùng để mua một gói… bảo hiểm nhân thọ.
4 năm trước đó, cô Trương quyết định mang toàn bộ số tiền tích góp được sau nhiều năm làm việc vất vả đến gửi tiết kiệm tại một ngân hàng ở địa phương. Khi đến quầy giao dịch, cô được nhân viên ngân hàng giới thiệu về một “sản phẩm tài chính” với mức lãi suất hấp dẫn: có thể thu về 2.000 NDT (hơn 7 triệu đồng) tiền lãi mỗi năm – mức lãi khá ấn tượng ở thời điểm đó. Nghe theo lời nhân viên tư vấn, cô Trương hiểu đây là một dạng gửi tiết kiệm kỳ hạn cao với lãi suất tốt nên đã đồng ý tham gia. Người phụ nữ này cũng đã nhiều lần hỏi lại và được nhân viên ngân hàng khẳng định có thể rút tiền sau 4 năm.
Với lời khẳng định chắc nịch đó, cô Trương yên tâm ký tên rồi ra về. Thế nhưng đến ngày đáo hạn, người phụ nữ này đến ngân hàng để rút tiền thì được thông báo rằng số tiền trên không phải là tiền gửi tiết kiệm, mà là khoản phí được đóng cho một gói bảo hiểm nhân thọ. Theo hợp đồng đã ký kết, điều kiện để rút tiền là cô Trương phải sống đến hơn 100 tuổi hoặc trong trường hợp không mong muốn là khi người thụ hưởng qua đời.
Nghe vậy, cô Trương vừa bàng hoàng, vừa thất vọng. Người phụ nữ này cho biết cô không hề biết mình đã mua bảo hiểm: “Tôi chỉ là một người nội trợ, kiến thức tài chính hạn chế. Khi đó tôi tin lời nhân viên vì nghĩ rằng gửi tiền ở ngân hàng là an toàn nhất. Tôi không hề nghĩ đó tiền của mình lại được dùng để mua bảo hiểm.”
Ảnh minh họa: Sohu
Tình thế càng khó khăn hơn khi cô Trương chưa từng kể với chồng về khoản tiền tiết kiệm này. Giờ đây, khi sự việc vỡ lở, người phụ nữ này không biết nên giải thích ra sao. Cô Trương cho biết cô vô cùng hối hận vì đã tin vào lời giới thiệu của nhân viên ngân hàng mà không đọc kỹ hợp đồng.
Không những vậy, trong vụ việc này, nhân viên ngân hàng giúp cô Trương làm thủ tục gửi tiền cũng đã nghỉ việc từ lâu. Điều này khiến việc xác minh thêm thông tin gặp không ít khó khăn. Phía ngân hàng cho biết họ sẽ tiến hành điều tra nội bộ để làm rõ vụ việc trước khi đưa ra hướng giải quyết chính thức.
Mặc dù kết quả xử lý vụ việc không được công bố, nhưng ngay sau khi câu chuyện được chia sẻ trên mạng xã hội, nó đã nhanh chóng thu hút sự quan tâm rộng rãi của cộng đồng mạng Trung Quốc. Nhiều người nhận ra rằng trường hợp của cô Trương không phải là cá biệt. Trên thực tế, rất nhiều người dân Trung Quốc, đặc biệt là người lớn tuổi, cũng từng rơi vào tình huống tương tự khi nhầm lẫn giữa tiền gửi tiết kiệm và sản phẩm bảo hiểm do bị nhân viên ngân hàng tư vấn không rõ ràng hoặc sử dụng những thuật ngữ tài chính khó hiểu.
Từ vụ việc này, các chuyên gia tài chính Trung Quốc cũng khuyến cáo mọi người cần hết sức thận trọng khi tham gia các sản phẩm tài chính. Về phía ngân hàng, việc đảm bảo tính minh bạch trong quá trình tư vấn và ký kết hợp đồng là điều bắt buộc, nhất là khi làm việc với những khách hàng không am hiểu sâu về tài chính. Các chuyên gia cho rằng sai sót trong tư vấn, dù vô tình hay cố ý, cũng đều có thể dẫn đến hậu quả nghiêm trọng về mặt tài chính và uy tín của các tổ chức tài chính.
Theo báo Người đưa tin ngày 8/5 có bài Đóng gần 830 triệu tiền bảo hiểm suốt 10 năm, đến hạn rút tiền thì công ty thông báo: “Hợp đồng ghi rõ phải đợi đến năm 2084”. Nội dung như sau:
Mua bảo hiểm cho con 10 năm mới phát hiện chi tiết lạ của hợp đồng
Cô Giang, sống tại huyện Phố Giang, thành phố Kim Hoa, tỉnh Chiết Giang (Trung Quốc), từng mua hai hợp đồng bảo hiểm nhân thọ cho con trai và con gái với suy nghĩ có thể rút tiền sau 10 năm. Nhân viên bảo hiểm khi đó cam kết rằng đây là sản phẩm tiết kiệm lý tưởng, đóng phí đủ 10 năm rồi có thể rút về lo chi phí học hành cho các con.
Ảnh minh hoạ
Bắt đầu từ năm 2009, cô Giang đều đặn đóng phí bảo hiểm mỗi năm. Tính đến nay, cô đã nộp tổng cộng hơn 230.000 NDT (gần 830 triệu đồng) cho hai hợp đồng bảo hiểm này.
Khi đủ thời gian lại thêm gia đình cô Giang gặp khó khăn tài chính nên cô dự định rút tiền từ bảo hiểm. Tuy nhiên, khi xem lại hợp đồng, cô bàng hoàng phát hiện thời hạn bảo hiểm không phải 10 năm như nhân viên nói, mà là 73 năm.
Theo hợp đồng, phải đến năm 2084 cô mới có thể kết thúc bảo hiểm này, rút tiền gốc và lãi về. Phát hiện khiến cô Giang vô cùng sửng sốt vì trước đó chưa từng được thông báo về thời hạn dài đến như vậy.
Cô Giang cho biết, lúc mua bảo hiểm, nhân viên chỉ giải thích mơ hồ rằng đóng 10 năm là có thể rút tiền. Không ai nhắc đến việc nếu hủy hợp đồng sớm sẽ bị tổn thất lớn.
Ngay sau khi phát hiện sự việc, cô Giang đã lập tức liên hệ với Công ty TNHH Bảo hiểm nhân thọ Xintai – đơn vị phát hành hợp đồng bảo hiểm để yêu cầu hủy hợp đồng và lấy lại số tiền đã đóng. Tuy nhiên, phản hồi từ phía công ty khiến cô càng thất vọng.
Đại diện công ty cho biết, theo điều khoản hợp đồng đã ký, nếu hủy vào thời điểm hiện tại, cô Giang chỉ được nhận lại số tiền tính theo giá trị tiền mặt của hợp đồng, chứ không phải toàn bộ số tiền cô từng đóng. Phía công ty cũng khẳng định, sau khi ký hợp đồng, nhân viên từng gọi điện xác nhận với cô Giang rằng cô đã hiểu rõ các điều khoản và quyền lợi liên quan.
Do không thể cung cấp bằng chứng cho thấy mình bị tư vấn sai hoặc có hành vi gian lận, mà hợp đồng đã có hiệu lực hơn 10 năm nay, nên yêu cầu hoàn trả toàn bộ số tiền của cô Giang rất khó được chấp nhận.
Lưu ý khi mua bảo hiểm
Các chuyên gia pháp lý phân tích, với nhiều hợp đồng bảo hiểm có chia cổ tức, nếu người mua hủy hợp đồng giữa chừng, khoản tiền nhận lại thường thấp, thậm chí mất hơn một nửa số tiền đã nộp. Nguyên nhân là giá trị hoàn lại sẽ tính theo giá trị tiền mặt của hợp đồng tại thời điểm hủy, trong khi giá trị này thường rất thấp vào những năm đầu. Phải sau nhiều năm, giá trị tiền mặt mới tăng dần, khi phí bảo hiểm và lợi nhuận tích lũy nhiều hơn.
Chuyên gia cũng nhấn mạnh, nếu người mua bảo hiểm cho rằng mình bị tư vấn sai hoặc lừa dối, phải có bằng chứng rõ ràng như bản ghi âm, tin nhắn, email,… Nếu không có chứng cứ cụ thể, việc kiện tụng hoặc yêu cầu bồi thường rất khó thành công.
Thực tế, vụ việc của cô Giang không phải là trường hợp cá biệt. Những năm gần đây, cùng với sự phát triển mạnh của thị trường bảo hiểm Trung Quốc, tình trạng tư vấn sai lệch, giấu thông tin và phóng đại quyền lợi đang ngày càng phổ biến.
Các chuyên gia khuyến cáo, khi mua bảo hiểm, người tiêu dùng cần đọc kỹ điều khoản hợp đồng, nhất là về quyền lợi, nghĩa vụ, thời hạn bảo hiểm và điều kiện hủy hợp đồng. Nếu có điểm nào chưa rõ, phải yêu cầu nhân viên giải thích đầy đủ và lưu giữ các bằng chứng liên quan.
Bên cạnh đó, các công ty bảo hiểm cần siết chặt quản lý đội ngũ tư vấn viên, đảm bảo quá trình bán hàng minh bạch, tuyệt đối không phóng đại lợi nhuận hay giấu thông tin rủi ro. Ngành bảo hiểm chỉ có thể phát triển bền vững khi bảo vệ quyền lợi hợp pháp của khách hàng và duy trì uy tín minh bạch trong mọi giao dịch.
https://doisongphapluat.nguoiduatin.vn/nguoi-phu-nu-gui-tiet-kiem-hon-575-trieu-dong-4-nam-sau-phat-hien-tien-da-duoc-chuyen-di-mua-bao-hiem-ngan-hang-tuyen-bo-khi-co-du-100-tuoi-moi-duoc-rut-tien-a535790.html
https://doisongphapluat.nguoiduatin.vn/dong-gan-830-trieu-tien-bao-hiem-suot-10-nam-den-han-rut-tien-thi-cong-ty-thong-bao-hop-dong-ghi-ro-phai-doi-den-nam-2084-a532621.html